Jak Polacy dbają o swoją przyszłość finansową?
W dzisiejszym świecie pełnym niepewności finansowej, coraz więcej z nas zastanawia się, jak zabezpieczyć sobie komfortowe warunki życia na emeryturze. Czy jesteśmy na dobrej drodze do zbudowania wystarczającej „poduszki” finansowej, która pozwoli nam cieszyć się zasłużonym odpoczynkiem bez stresu i zmartwień? Najnowsze badania przeprowadzone na zlecenie Goldman Sachs TFI rzucają nieco światła na to, jak Polacy myślą o swojej przyszłości emerytalnej.
Jak Polacy budują zaplecze finansowe na jesień życia?
Z raportu „Dodatkowa emerytura i ulga z tytułu IKZE” wynika, że choć temat dodatkowej emerytury jest obecny w świadomości większości z nas (54% badanych), to jednak realne kroki w kierunku zabezpieczenia finansowego podejmuje zdecydowanie mniejsza grupa. Tylko 31% respondentów inwestuje w produkty emerytalne, a zaledwie 3% korzysta z ulgi podatkowej związanej z IKZE. Zastanawiające jest, że aż co piąty Polak przygotowuje się na scenariusz, w którym będzie musiał pracować do końca życia. To smutny obraz, który może jednak posłużyć jako bodziec do zmiany naszego podejścia do oszczędzania na stare lata.
Jaka dodatkowa emerytura?
Marzenia o dodatkowej emeryturze są skromne – dla większości wystarczające byłyby dodatkowe 1-3 tys. zł miesięcznie. Jednak aby móc liczyć na takie kwoty, trzeba odpowiednio wcześnie zacząć odkładać pieniądze. Możliwość przeznaczania miesięcznie na emeryturę ponad 1 tys. zł ma jedynie 14% Polaków. Wynika z tego, że wiele osób może mieć problem z zabezpieczeniem sobie nawet minimalnej dodatkowej emerytury.
Co Polacy wiedzą o IKZE?
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to narzędzie, które może znacząco pomóc w osiągnięciu celu posiadania dodatkowej emerytury. Niestety, świadomość jego istnienia jest w Polsce niska. Tylko co trzeci respondent potrafił poprawnie zdefiniować, czym jest IKZE, a zaledwie 3% korzysta z przysługujących dzięki niemu korzyści podatkowych. Jest to szokujące, biorąc pod uwagę, że ustawowe konta emerytalne mogą przynieść znaczne oszczędności podatkowe.
Kim jest typowy posiadacz IKZE?
Okazuje się, że posiadac ziem IKZE to zazwyczaj mężczyźni, częściej w związkach małżeńskich, z wysokimi dochodami. Często są to osoby aktywnie zainteresowane inwestowaniem, które mają świadomość dostępnych instrumentów finansowych oraz korzyści, jakie mogą przynieść. To profil, który pokazuje, że choć narzędzie jest dostępne dla wszystkich, to korzystają z niego głównie osoby już świadome finansowo i z dobrą sytuacją materialną.
Powyższe wnioski z raportu Goldman Sachs TFI pokazują, że pomimo dostępności różnorodnych narzędzi oszczędzania na emeryturę, Polska ma jeszcze długą drogę w edukacji finansowej swoich obywateli. Temat emerytury często postrzegany jest jako odległy i abstrakcyjny, jednak wcześniejsze zaplanowanie środków na jesień życia jest kluczem do spokojnej przyszłości.
Czy nie nadszedł czas, aby bardziej świadomie podchodzić do naszej przyszłości finansowej? Więcej informacji na temat budowania dodatkowej emerytury oraz korzystania z ulg podatkowych w kontekście IKZE można znaleźć na stronie internetowej Goldman Sachs TFI oraz w pełnym raporcie dostępnym dla zainteresowanych. To ważne, by każdy z nas już dziś zaczął myśleć o swojej przyszłości finansowej, ponieważ tylko w ten sposób możemy zapewnić sobie komfortową starość.
